生活保護制度とは?もらえる人の条件と注意点

生活保護制度とは?どんな人がもらえるの?

生活保護とは日本国憲法25条により、国が国民に対して「健康で文化的な最低限度の生活を保障する。」制度です。生活保護法1条では「国が生活に困苦する国民に対し、必要な保護と、自立を助長することを目的とする」とうたっています。

生活保護は社会のセーフティネット

生活保護は社会のセーフティネット

大黒柱の病気やケガで収入が激減、健保から傷病手当金も終わり、でも障害年金は出ない、所得補償保険等も入っていなかった、貯金は取り崩されていく……どうしよう?と思ったとき、社会の最後のセーフティーネットを使うことは、決して悪くないのではないでしょうか?私たちも生活保護について知っておきましょう。

最低生活費に足りない額だけ、生活保護が支給される

どんな人が生活保護を受けられるのでしょう?以下の条件が備える人や世帯に対して、最低生活費に足りない額だけ、生活保護が支給されます。窓口はお住いの地域の福祉事務所です(厚生労働省HP参照)。

1.基本的に働けない人

働けるなら、まずは働いてもらうという方針です。働いた所得は生活保護から除かれます。求職活動中に住宅確保給付金が支給されることがあります。

2.預貯金がない人

預貯金があるなら、まずはそれを使うこととなっています。

3.換金できるものを換金している人

特別の事情のない限り車は手放し換金し、生命保険等も給付金があればもらい、解約する必要があります。

4.生活の援助が可能な親戚がいない、また最低生活費に足りない援助額である

親類(3親等)からの資金援助が可能なら資金援助してもらい、足りない額を生活保護とします。

5.生活保護以外の他の法律に基づく手当を全部活用している

まずは生活保護以外の社会保険制度や免除制度を先に利用することが求められます。健康保険、雇用保険、国民年金が病気、ケガ、失業などをカバーしてくれることも多いし、所得税や住民税なども免除や減免の制度があります。

児童福祉法に基づく児童扶養手当や、高齢者なら年金や介護保険、障害なら障害年金や特別障碍者手当等です。

クリアして生活保護を受けることになっても、上記の条件を満たしているか、年に数回の訪問調査があります。

生活保護の扶助にはいろいろな種類があります。

上記の条件を満たして生活保護を受けることとなった場合、以下の扶助の種類から必要と認められるものを受けることができます。多い順に生活保護には以下の「扶助」があります。

1.生活扶助

生活扶助では衣食その他日常生活の需要を満たすために必要な給付を、原則金銭で給付を行います。この生活費相当の扶助は、全国各地を物価に合わせて1級地1と2、2級地1と2、3級地1と2の6段階に分け、金額を計算します。

特定の世帯に加算があり、平成26年度に件数が多い順に以下のような加算があります。障害者加算、母子加算、児童養育加算、妊産婦加算等その他の加算です。

2.住宅扶助

住宅扶助は最低限必要な住居や、住居の補修その他住宅の維持に必要なものを、金銭で給付を行います。全国の家賃水準に合わせて1級地1と2、2級地1と2、3級地1と2の6段階に分け、金額を計算します。

3.医療扶助

医療扶助は発行された医療券を提示すれば、診察、薬剤または治療材料、医学的処置、手術、自宅での療養に伴う看護等、病院や診療所への入院や看護、移送を無料で受けられる扶助です。

4.介護扶助

介護扶助は介護保険の居宅要支援被保険者等に対して行われる扶助です。介護保険計画に基づいた居宅介護、福祉用具、住宅改修、施設介護、計画に基づいた介護予防や日常生活支援、移送の範囲内で主に現物で給付が行われます。つまり介護サービスが無料で受けられるのです。

5.教育扶助

教育扶助は、主に小中学の必要な教科書、学用品、通学用品、給食費などを主に現金で補助するものです。

6.出産扶助

出産扶助では、分娩の介助、分娩前及び分娩後の処置、脱脂綿、ガーゼその他の衛生材料を現物で給付を受けることができます

7.生業扶助

生業扶助とは扶助を受けるものが収入を増加させ、自立を助長できる見込みがある場合に、生業に必要な資金、器具または資料、生業に必要な技能の習得、就労に必要なもの、について金銭または現物を受けることができます。

8.葬祭扶助

葬祭扶助とは検案、遺体の運搬、火葬や埋葬、納骨その他葬祭に必要なものに対して、葬祭主催者に対して、残された金品から葬祭費用に足りない金額が支給されます。

最低生活費の体系は以下の通り(厚生労働省「生活保護制度の概要等について」より抜粋)です。

最低生活費

最低生活費の体系

生活保護の金額はどのくらい?

具体的に生活保護の金額はいくらなのでしょう?最低生活費の基準額(厚生労働省HP参照)を元に計算してみましょう。

例えば最低生活費の高い、1級地―1だと、夫婦2人(35歳、30歳)子供2人(小学生、4歳)の場合、平成28年度の価格で生活扶助が約17万6000円、児童養育加算が2人分で2万円、教育扶助4840円、住宅扶助は家賃から1万3000円引いた額(上限5万3700円)、合計約25万円(家賃から1万差し引いた住宅扶助5万円の場合)です。

ちなみに、最低生活費が1番低く見積もられるのは、3級地-2で高齢者1人暮らしの場合でしょうか。基準は生活扶助が約9万7000円、住宅扶助が家賃から8000円引いた額(上限4万2000円)で合計約13万7000円(家賃から8000円引いて住宅扶助4万円の場合)です。

ただし、収入がある場合は、最低生活費から収入認定額を差し引いた額が生活保護費になります。勤労収入なら、通勤費や社会保険料、所得税等を引いた額が収入認定額です。

生活保護

生活保護の計算

生活保護を受ける理由は「貯蓄等の減少・喪失」、「世帯主の傷病」が大多数!

国立社会保障人口問題研究所のデータによれば、平成25年に生活保護の開始理由で多いのは「世帯主や世帯主以外の傷病」が26.1%、「貯蓄等の減少・喪失」が29.4%、「定年・失業・老齢による収入減」が13.1%、「急な医療費補助」が4.8%で受給世帯数(約179万世帯)の4分の3を占めます。

平成26年度では生活保護率は全国平均で約17%、大阪と北海道で30%超えています。かなり多いようですが、この数字は人口1000人あたりに17人が生活保護を受けているということなので、生活保護を受けている人は人口比で実質1.7%(約216万人/約1億2000万人)です。

OECDによれば日本の子供の相対的貧困率は16.3%とのこと、教員免許取得に「子供福祉」を入れたらどうかとの意見もあります。

生活保護申請にいったけれど

よく言われる福祉事務所による「水際作戦」、本当は違法なのです。生活保護の申請ができず、帰宅することになってもそのままあきらめることはありません。申請は拒絶できないのが原則ですので、時には法テラスで見つけた弁護士さんを同行しても「生活保護の申請」だけはして、受給できるかどうかの判断だけは仰ぎましょう。

もし、お金を借りるなら利息の低いところで

「生活保護の申請」はしたけれど、「却下」されて受給できない場合。お金を借りたいときは福祉事務所に再度相談し、社会福祉協議会の生活資金融資などの利息の低いところからお金を借りましょう。

親しい親戚の中に比較的裕福な人がいたら「生活保護の申請」の前に当たってみることも検討しましょう。

躊躇するかもしれませんが、頼られた親戚にしても突然福祉事務所から「ご親戚の○○さんが生活保護の申請をしているが援助できませんか?」などと連絡が来るより、事前に本人から知らされていた方がマシではないでしょうか?わかってもらえば、お金を貸したり、援助することに理解を示すかも知れません。

生活が困窮する前に備えておきたいことは?

想像したくないことではありますが、「今の生活が崩れたら?」という疑問も頭の片隅に入れておいた方が良さそうです。例えば「無保険車にはねられて大黒柱が働けなくなったら?」「地震で住むところを失ったら?」などの考えです。

自家用車を持っている人は、自動車保険に弁護士特約をつける、もしくは保険料は高いけれど人身傷害特約をつけましょう。自動車保険は主に加害者になったとき助かるという一面があり、被害者になったとき加害者の保険会社と交渉する必要が生じることがあるからです。

国でも地震の住宅被害に対して給付金が出ることもありますが、少額です。持ち家の人は、火災保険に地震保険を付けることを忘れずに。大地震はどこで起こるかわかりませんし、住宅の一部損でも給付金が支給される確率は高いのです。できるだけ日常生活の見直しをしつつ、月々の貯金を増やすのが貧困を防ぐ有効な手段だと思います。

【参考記事】
年金と生活保護のダブル受給は可能?
年金よりも生活保護の方が得って本当なの!? 
生活保護の母子加算って何?
4月から開始、生活に困窮している人を助ける支援制度

参考文献・HP
国立社会保障・人口問題研究所

生活保護の手引き 平成28年度版 第1法規

生活保護の面接必携 ミネルヴァ書房

9月分より社会保険料率上がる!これで引上げは終了?

社会保険料って何?

お給料から税金とともに差し引かれていますが、社会保険料って何でしょう?給与明細に「社会保険料」とはありませんが、会社員にとっての社会保険料は厚生年金、健康保険、介護保険(40歳から)、雇用保険の保険料です。

天引き

結構引かれているなあ。

自営業等、20歳以上の学生、失業者等にとっての社会保険料は、国民年金、国民健康保険です。こちらは給与から差し引かれるのではなく自分で支払方法を選び支払います。65歳以上は介護保険の種別が変更になり、介護保険料は年金から差し引かれます。

75歳以上はもし会社に残っていても高齢者医療保険に切り替わります。ちなみに75歳以上の高齢者医療保険料は、平成29年8月分(引き落としは10月)から軽減率が減少し介護保険料が増えます。

厚生年金は9月から翌年8月まで同じ額の保険料

厚生年金・健康保険は4、5、6月の給与平均が決まった総報酬月額を元に、およそ18.3%の保険料を計算します。(参考 平成29年9月からの保険料額表 東京都

厚生年金保険料は毎年9月分(納付は10月)から来年8月分まで原則保険料は同じ額です。総報酬月額が2段階以上変わった場合等特別な場合は、4か月目に保険料が増減する手続きをします。

平成16年10月から毎年値上がりしていた厚生年金保険料

「どうもお給料が上がらないなあ。下がってないよね?」そんな風に感じたことはありませんか?実は平成16年10月から保険料水準固定方式が適用されたため、毎年0.354%(自己負担分は0.177%)ずつ厚生年金保険料は上がっていたのです。

平成16年9月に13.85%だった厚生年金保険料が平成29年9月からは18.3%になりました。実際は半分(9.15%分)を会社が負担するから、自己負担は総報酬月額の6.925%から9.15%に増額です。

賞与からも厚生年金は差し引かれるので、年収500万円の方なら約11万1000円も厚生年金保険料が増額したことになります。庶民にとって負担の額でしょう。

厚生年金引上げ

毎年いつの間にか引上げされている厚生年金保険料

平成29年9月以降の厚生年金保険料は引き上げ率上限の予定

「厚生年金保険料率の引き上げはこれ(18.3%)で固定される。」と厚生労働省では8月に報告しています。ほんとに引き上げは終わりになるのでしょうか?平成31年の財政再計算ではどうなるのでしょう?

一部の報道では、財政再計算で保険料率が25%超える形で再計算されるのではないか?という声もあり、未知数な部分もあります。

実際には厚生年金保険料率を約5%(自己負担2.5%)引上げするのに13年間も時間をかけており、平成31年に財政再計算されても突然厚生年金保険料率が25%(自己負担は12.5%)になる可能性は低いでしょう。

企業内保育所の整備に使う資金を、社会保険料の事業主拠出金を上げる形で捻出する意見などが厚生労働省で出ているとのことです。予定通り厚生年金保険料が18.3%(自己負担9.15%)で維持され、その範囲内で保育所の整備にあてられるといいですね。

健康保険料・雇用保険料は毎年3月に見直し、4月に変わる。

健康保険料は協会けんぽの場合、保険料率は10%(自己負担5%)前後ですが、都道府県ごとに保険料率が異なり、平成29年度は9.69%(自己負担4.845%)から10.42%(自己負担5.21%)です。

雇用保険料は、平成29年度でサービス業などが0.9%(自己負担0.3%)、建設業は少し高く1.2%(自己負担0.4%)になります。

例えば年収500万円(賞与50万円が2回)で40歳以上の方は健康保険料(介護保険料含む)月額約2万4000円、雇用保険料は約1000円になります。いずれも毎年3月に見直され4月分から保険料率が変更になります(据え置きの場合もあり)。

国全体の高齢化が進んでいて、平成28年度で約41.3兆円と医療費も増えています。その反面、保険料を支払う若い人は増えていないので公的年金も待ったなしの状況のようです。

若くて稼げる時から、老後を考えて全額資金を自分で備えられる人はごく少数でしょう。老後の収入の柱として公的年金制度が安定することを願います。

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つみたてNISAのメリットとデメリットは?

つみたてNISAと一般NISA両方を同じ年に買い付けできない

平成30年1月より、つみたてNISAが始まります。平成26年に始まった一般NISA(少額投資非課税制度)とつみたてNISAと比較してみましょう。

NISAとつみたてNISA

一般NISAとつみたてNISAを比較してみよう!

つみたてNISAと一般NISAは両方を同じ年に買い付けできませんが、1年ごとに運用を切り替えることはできます。

「今年はつみたてNISAで月2万円買い付け」すれば、同じ年に「一般NISAで金融商品を買い増し」することはできません。「つみたてNISA月2万円買い付け」する同じ年に「一般NISAを一部売却する」ことはできます。

つみたてNISAとiDeCoはどう違う?

平成29年1月より始まったiDeCo(個人型確定拠出年金)、こちらも定期的に積み立てる形ですが、つみたてNISAとはどう違うのでしょう?

つみたてNISAとiDeCo

つみたてNISAとiDeCo比較してみよう!

職業などによって、iDeCoは年14.4万円から81.6万円と年間の上限金額が異なりますが、つみたてNISAは上限が年40万円と誰もが一律です。毎月の積立額は、iDeCoは月5000円からが原則ですが、つみたてNISAは100円!から投資できる金融機関もあり、お手軽度ではつみたてNISAのようです。

ちなみに、つみたてNISAとiDeCo、一般NISAとiDeCoは両方同時期に買い付けも運用もでき併用できます。iDeCoは原則60歳まで引き出し出来ませんが、つみたてNISAはいつでも引き出しできます。

つみたてNISAのメリットは?

他の制度との比較も踏まえて、つみたてNISAのメリットは何か確認してみましょう。

1.つみたてNISAの対象商品はこれまでの運用実績も良く、信託報酬など手数料も安く、かなり選び抜かれた投資信託で運用できます。

2.金融機関ごとに異なりますが、月100円から等かなり少額で投資可能です。

3.運用していて売買益が出た場合、売買益の20%の所得税を支払うことはありません。

4.年齢に関係なく(iDeCoは60歳まで)投資に挑戦できます。

5.最長20年まで投資できますが、途中で引き出すこともできます(iDeCoは60歳まで引き出し不可)。

つみたてNISAのデメリットは?

メリットの多そうなつみたてNISAですが、デメリットと思われる点を3つ挙げてみましょう。

1.選び抜かれた投資信託とは言え、値下がりする可能性もあります。20年など長期的に積み立てで投資すると損をする可能性は低くなりますが、元本割れの可能性はゼロではありません。

2.株式の個別銘柄と比べ、値動きは激しくないとは言え、つみたてNISAは財形貯蓄と異なり「投資」です。頻繁に値動きを確かめる必要はないと思いますが、最低1年に1度は元本と比べての増減を確認する必要はあるでしょう。

3.一般NISAと同じくつみたてNISAで売買損がでた場合でも他の投資(一般口座や特定口座)の売買益と相殺できませんので、万一売却損がでた場合NISAの意味はなくなります。

金融庁調査によれば、NISA口座を持つのは50代以上の中高齢が約70%とのことです。約1090万口座のうち、実際に買い付けがあったのは約61%に過ぎないとか……。つみたてNISAができたのも投資に長期間かけられる20代、30代、40代の「老後資金」を自分で作って欲しい国の意図もあるようです。

家庭を持てば夫婦双方に家事、子育て等と仕事への参画が求められ、iDeCoやつみたてNISAで金融商品を選び老後資金も自分で増やすとは、「人生も運用も様々な選択をしていく時代」になったということなのでしょう。

【関連記事】
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医療費控除、セルフメディケーション税制申告の書類

平成29年1月から、セルフメディケーション税制が開始

セルフメディケーション税制とは、健康維持や病気予防に取り組む個人が、自分自身と生計同一の家族や親族が一定のスイッチOTC医薬品を1万2000円超えて購入したときに、超える額(上限8万8000円)を総所得金額から差し引く制度です。

セルフメディケーション

セルフメディケーション税制で節税を!(厚生労働省HP「セルフメディケーション税制(医療費控除の特例)について」より)

セルフメディケーション税制は平成29年1月から平成33年12月までに購入したスイッチOTC医薬品に対して行うことができます。通常の医療費控除とセルフメディケーション税制はどちらか選択する必要があります。

セルフメディケーション税制はどんな条件で使えるの?

セルフメディケーション税制を使えるのは、「健康の維持増進及び疾病の予防として一定の取組を行う個人やその家族」が「一定のスイッチOTC薬品を1万2000円超えて購入したとき」です。

「健康の維持増進及び疾病の予防として一定の取組」とは、特定健康診査(メタボ健診)、予防接種、定期健康診断(事業主健診)、健康診査、がん検診です。ただし、セルフメディケーション税制ではこれらの健診を受けた費用は、購入費用とはならず、総所得から差し引くことはできません。

ちなみに通常の医療費控除なら、「健診結果で異常があれば」上記の健診費用を医療費控除の対象とすることができます。

購入費用とされる一定のスイッチOTC薬品の対象品目は厚生労働省HPにて公表されています。公表の都度、医薬品目が追加されたり削除されたりしているので注意が必要です。

スイッチOTC医薬品

スイッチOTC医薬品には、このようなマークがあるものも多い

内容を確認しますと、平成29年8月18日時点では、例えば、イブクイック頭痛薬、 ウナコーワエースL、液体ムヒアルファEX、オイラックスEZ軟膏、ルルアタックEX等、テレビなどでもお馴染みの医薬品も多く、約1500品目が挙げられています。一部の医薬品のパッケージには、マークが入っています。

税務署への手続きの書類は何を持っていく?

自分と家族の医療費自己負担が1月から12月までの間に1万2000円超え、セルフメディケーション税制を使って医療費控除を行うこととなった場合、または、医療費控除を選んだ場合、どう手続きするか確認してみましょう。ちなみに手続き場所は、申請者の住所地を管轄する税務署です。確定申告(還付申告)では以下のものを持っていき手続きします。

1.医療費の明細書

添付すれば、医療費やスイッチOTC薬品購入費用の領収書の添付は必要無くなりました。ただし領収書の保管は必要です。

医療費明細

医療費の明細を書けば、領収書なくても大丈夫。

*健保組合等が発行する「健康保険のお知らせ」を添付すると医療費の明細の記入を省略できます。

*平成29年分から平成31年分については、従前通り「医療費の領収書」「医薬品の領収書」の添付や提示で手続きすることもできます。

*医療費明細の記入があれば、医療費領収書の添付は無くても大丈夫になりましたが、税務署から提示を求められた時のため領収書は5年間保存しておきましょう。

2.健康維持や病気予防のための健診の結果表や領収書など取り組みの証明書類。(氏名、健診受診年、健診が行われた自治体や医療機関名等の記載があるもの。)


3.源泉徴収票など所得のわかるもの。

医療費控除セルフメディケーション税制でも平成29年(30年2月から3月提出)から平成31年(32年2月から3月提出)までは、医療費やスイッチOTC医薬品購入の領収書、「医療費のお知らせ」の添付、医療費の明細書への記載、いずれも受け付ける方針のようです。

【関連記事】
1万2000円超で返金?セルフメディケーション税制
セルフメディケーション減税っていつから?

【参考】
国税庁「特定一般用医薬品等購入費を支払ったとき(医療費控除の特例)【セルフメディケーション税制】」
日本一般用医薬品連合会

育休が最長2年まで取得可能に!改正育児・介護休業法

平成29年1月「育児・介護休業法」改正の内容とは

平成29年1月、10月と続いて「育児・介護休業法」は改正されています。どんな内 容なのか確認してみましょう。1月は育児・介護休業法の育児休業について以下の4点が改正になりました。

・契約社員・派遣社員等の有期契約労働者の育児休業取得要件が「子供が1歳6か月までに雇用されないことが明らかではない限り」に緩和されました。

・子の看護休暇が半日単位で取得可能に。

・特別養子・里親が育てる場合も育児休業が取得可能に。

・マタハラ・パタハラの禁止だけでなく、防止義務も新設。

ちなみに介護休業については「介護対象家族1人につき」以下の4点が改正になりました。

・最長93日の介護休業を3回まで分割取得可能に。

・介護休暇を半日単位で取得可能に。

・最長93日の介護休業と別に利用開始から3年以内2回以上の労働時間短縮が可能に。

・介護の必要がなくなるまで残業免除する制度を新設。

平成29年10月「育児・介護休業法」の改正の内容

平成29年10月は育児・介護休業法では、以下の3点が改正になりました。

・認可保育園に入れない等の理由で最長子供が2歳まで育児休業を取得可能に。

・従業員の妊娠が分かった時、事業主が当人に「育児休業制度」について知らせることが努力義務に。

・小学校入学前の子供を育てている従業員に事業主が「育児休暇制度」を設けることを努力義務に。

最長2歳まで育児休業が取得可能に!

平成29年10月の育児・介護休業法改正、最大の「肝」とも言える「最長2歳までの育児休業の取得」ですが、どのように取得するのでしょう?詳しい内容を確認してみましょう。

育児休業を2歳まで延長するための手続き

希望した時期に育児休業を取るための手続きを確認してみましょう。

1. 1歳誕生日前日までの育児休業取得は、原則、育児休業予定日(出産予定日の翌日)の1か月前までに育児休業を会社に申し出ます。

例外→出産予定日より早く出産した場合、認可保育所に空きがない場合、配偶者の死亡等特別な事情があるときは、育児休業を開始したい日の1週間前までに会社に申し出をします。

特別事情1週間前まで

特別な事情が生じたときは1週間前に申し出を!

*1か月前(または1週間前)までの、育児休業の申し出が遅れた場合、会社が育児休業開始日を指定することができます(育児休業が取れなくなるわけではありません)。

2. 1歳以降の育児休業の繰り下げは、子供の1歳の誕生日の2週間前までに申し出ます。

・認可保育所に申し込んだが入れなかった、配偶者の死亡等特別な事情の場合は1歳の誕生日の2週間前までに申し出て、1歳6か月まで育児休業を延長します。

・認可保育所に申し込んだが入れなかった、配偶者の死亡等特別な事情の場合は子供が1歳6か月誕生日(平成28年3月30日までに出生)の2週間前までに再度育児休業を申し出て、2歳まで育児休業を延長します。

*平成29年10月より子供が2歳に達するまで育児休業を延長できることとなりました。ただし、1歳前に正当な理由と確認書類(市町村発行の保育所入所不承諾通知書等)を提出していても、1歳6か月前にも正当な理由と確認書類(市町村が発行した保育所入所不承諾通知書等)を再提出します。

育児休業給付金も子供が2歳まで受給可能に。

育児休業給付金とは、1歳未満の子を育てる雇用保険加入者(男女、雇用形態 問わず)が、子どもが原則1歳(父母双方が育児休業取得する場合1歳2か月、保育所に空きがない場合等は1歳6か月、子の誕生日が平成28年3月31日生まれ以降は2歳)の誕生日前日までの育児休業期間中、支給される給付金です。

育児休業給付金の金額と支給期間

育児休業給付金はどのくらいもらえるのか確認してみましょう。

育児休業給付金の金額の計算方法とは

育児休業給付金額=休業開始時賃金日額×支給日数×67%(育児休業開始から6か月まで、67%の上限月額29万9691円、その後50%上限月額22万3650円)

育児休業給付金の支給日数=母親が育児休業取得する場合出産後休業56日後から子どもの1歳の誕生日の前日までの育児休業期間中(約10か月間)が原則です。

育児休業給付金の支給日数の例外→認可保育園に入れない等の理由で育児休業が2歳まで伸びると最長2歳まで支給されます。ただし、子供が1歳6か月の誕生日より2週間前まで、2歳誕生日の2週間前まで、と2回とも支給申請手続きが必要です。

ワークライフバランス(仕事と生活の調和)を考え、出産育児。介護など労働者が家庭環境の変化に応じて働けるように法律が整ってきています。出産後はなるべく早く(育児休業開始予定日の1カ月までに)育児休業申出書で育児休業を取る旨、職場に伝えておきましょう。

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医療費を節約する方法とは?5つのポイント

まずは健康管理が大事

日本は健康保険制度が充実しており、病院への通院も医療費を一部負担すれば良いことになっています。ただし国民の医療費は上がっており平成27年度で約41.5兆円(平成27年度「医療費の動向」より)を突破しました。自分の医療費を減らすには、病院へ行かなくてすむように健康管理をまずはしたいものです。

1.移動はなるべく徒歩で

健康第一!健康であれば病院代もかからない

健康第一!健康であれば病院代もかからない

歩くことは、脳を活性化し、心臓や肺を強くする、筋肉がつく、生活習慣病防止につながる、などの効用を医師や病院などから聞くことがあります。

自治体によっては、「健康マイレージ」として、歩くことや健康イベントへの参加でポイントを貯められ商品をもらえることもあります(さいたま市、千葉市、横浜市、長野県上田市、兵庫県川西市、新潟県長岡市、福岡市など全国400市区町村で実施とのこと)。

2.健康診断を受ける

がん健診や婦人病健診、メタボ健診などの費用を補助するところは多くあるので、ぜひ活用しましょう。健診で未然に重病を防げれば、家庭でも医療費の節約になりますね。

優遇される健診は自治体や健保組合ごとに異なりますが、健診受診でポイントを貯められるところもあります(静岡市、さいたま市などで実施)。岡山県総社市では国保でメタボ健診を受け1年誰も病院にかからなかった世帯に国民健康保険健康推進奨励金1万円贈呈するそうです。

*ちなみに平成29年1月から「セルフメディケーション」(1万2000円超で返金?セルフメディケーション税制 参照)が始まりました。一定の健診や予防接種等を受け「健康管理のための取り組みをした。」とみなされた人がスイッチOTC医薬品を購入すると購入額(1万2000円以上8万8000円以下)を所得から差し引ける制度(還付金も可能。)です。医療費控除とどちらか選択になります。

3.禁煙する

タバコを1箱430円として1日1箱吸えば1年で約15万円の出費です。禁煙治療を助成(岡山総社市、東京都北区、練馬区、荒川区、埼玉県行田市などで実施)してもらって、禁煙すれば体にもいいし、節約にもなります。禁煙助成は定員がある自治体もあるので早めに申し込みましょう。

4.かかりつけ病院・薬局を持つ

近所に通いやすく信用できる、かかりつけ病院を持ち、調剤薬局もなるべく同じところに行きましょう。お薬手帳を持っていくと医療費が安く済みます。かかりつけ薬剤師を持つと知調剤の都度700円取られますが、決まった薬剤師と連絡が取れます。

かかりつけ病院にみてもらい、大病院には紹介状をもらってから行きましょう。

病気やケガだからと紹介状もなく大病院(200床以上)に行くと、105円から8400円(厚生労働省調査 平成25年7月1日時点、初診平均2130円)の特別料金(選定療養費)が取られるのです。

平成28年度より大病院や特定機能病院等に掛かる際の選定療養費は、義務となりました(それまでは届け出た大病院のみ)。

お金に困ったときには無料定額診療(全日本民医連HP参考)を紹介してもらうこともできます。かかりつけ病院の方が、相談もしやすいでしょう。

5.高額療養費制度など公的給付を充分活用

高額療養費制度とは、1日から月末の自己負担が2万1000円以上のレセプトの合計額が約8万1000円(標準報酬月額28万から50万円以下の人)を超えれば、超える額を払い戻し受けられるのです。世帯でかかった自己負担分を合算することもできます。

  • 交通費含む給与:月に合計ここまで負担
  • 標準報酬月額83万円以上:約25万3000円
  • 標準報酬月額53万から79万円:約16万8000円
  • 標準報酬月額28万から50万円:約8万1000円
  • 標準報酬月額26万円以下:約5万8000円
  • 低所得者(住民税非課税):約3万6000円

病気がわかったら、限度額適用認定証を申請すれば、払い戻しを待たなくても自己負担額まで支払えば大丈夫。会社員は健保組合または協会けんぽ、自営業など国民健康保険の人は市区町村役場で申請してきましょう。

高額療養費に該当する場合知らせてくれない自治体も多いので、被保険者の給与に応じた上限額を覚えておくといいでしょう。

高額療養費には、「月をまたいだ通院・入院の場合は支払った医療費が合算されない。」など盲点もありますが(過信は禁物! 知っておきたい高額療養費制度の限界参照)、医療費の節約には是非利用したい制度です。

他にも、急なケガなどで健康保険証を持たずに病院へ行き、医療費を全額払った場合「療養費支給申請書」で払い戻すなど健康保険の給付金はさまざまです。


健康保険給付金

健康保険ってこんなに給付金があるんだね。

お住まいの自治体や加入の健保組合の特典に注目!

自分の健康保険を確認してみましょう。会社員やその妻、子供なら健康保険組合または協会けんぽ、自営業などは住所地の国民健康保険組合です。自治体や勤務先の健保組合HPやお知らせ、自治体の会報や回覧も要チェック!いくつかユニークな特典の自治体・健保組合を挙げてみます。

  • 大手流通の健保組合では、健診や必要な再検査を受けなければ賞与をカット。
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  • たばこを吸わない社員に月2500円から月5000円の健康手当を支給する企業もあり。
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  • 静岡県の17市で健診受診などでポイントや優待カードがもらえ、協力店のサービスや割引を1年間利用できる。
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  • アパレル系健保組合では、被保険者(社員)、被扶養者(家族)のスポーツイベント参加で1人2000円まで助成。
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  • 大手電機メーカー健保組合でスポーツクラブ月会費を補助。

お客になって健康管理で優遇を受ける!

自分の加入している自治体や健保組合に特典がなくても、お客になって健康管理で優遇を受ける手もあります。健診を受けた顧客を優遇する金融機関などを挙げてみます。地域限定、期間限定によるものも多いので要チェックです。

  • 横浜銀行:協会けんぽに加入者が平成29年4月1日以降に健康診断を受診された人が新規に10万円以上の定期預金を作成すると3か月物スーパー定期の金利が初回のみ0.4%に。
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  • 東京東信用金庫(本店_東京都墨田区):墨田区の乳がん・子宮がん検診を受けた20歳以上の女性が「がん検診応援定期預金」(20万円以上100万円以下)を申し込むと、バッグが付く。
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  • 足立成和信用金庫(本店_東京都足立区):足立区のがん検診を受けた人が「がん検診応援定期預金」(10万円以上500万円以下)に申し込むと店頭金利に+0.1%。
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  • かながわ信用金庫及び湘南信用金庫:横須賀市の国保の特定健診を受けた人に金利を0.1%上乗せする「横須賀生涯現役定期預金」。
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  • 銚子商工信用組合(本店 銚子市東芝町):20歳以上の個人でがん検診を受けたことが確認できれば、10万円以上500万円以下の定期預金の金利を0.1%上乗せする「がん検診応援定期預金」。

今後も自治体や健保組合または企業などで、健康管理している人を優遇する制度を作るところは多いでしょう。「健康マイレージ」やポイント制度があるかに関わらず、禁煙、健診受診、まめに歩き、体操を続けるなどコツコツと健康を保つ努力をしましょう。重病を防ぐのが医療費の一番の節約でしょう。

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仕事上のことが原因でうつ病を発症したら生活はどうする?

ノルマが達成できずストレスに

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平成28年10月に大手広告会社の女子社員が月105時間以上の労働で「うつ病」を発症し自殺したと労災認定されました。また平成29年6月にも外国人実習生がパワハラで「うつ病」を発症したと労災認定がありました。

労災とは労働者が仕事上、通勤上の災害に対して行われる労災保険(正式には労働者災害補償保険)のことです。

厚生労働省では平成23年12月に「心理的負荷による精神障害の認定基準」を新たに定め、労災認定を行っています。うつ病等精神障害で労災認定を受けるには以下のような基準を満たしていなければなりません。

  1. 認定基準となる精神障害を発病していること。
  2. 精神障害の約6か月間に業務による強い心理的負荷が認められること。
  3. 業務以外の心理的負荷や個体側要因により精神障害が発病したとは認められないこと。

うつ病など発病前の約6か月間に業務上の特別な出来事や具体的出来事の有無、1か月間または3か月間など期間内での長時間労働の有無、私生活上の精神的ストレスの有無など詳細にわたる基準を満たしたと認められれば労働災害として認定されます。

うつ病発症が労災だと認定されれば、労災保険から給付金

例えばうつ病や急性ストレス性障害は業務関連で発病しやすい精神障害の代表とされています。うつ病などが労災と認定され、会社の管轄の労働基準監督署へ手続きすれば支給される主な給付金を挙げてみます。


1.療養補償給付

病院通いでかかった治療費や要件を満たした交通費などが支給されます。自己負担無なので、労災指定病院なら原則無料で治療を受けられます。

2.休業補償給付

労災で療養のため、賃金を受けていなければ会社を休んで4日目から、発症直前3か月間の賃金の約8割が休業補償給付として支給されます。

うつ病が私生活上のことが原因なら健康保険から給付金

私生活上のトラブルなどが原因でうつ病などの精神障害を発病することもあります。労災認定は基準が厳しく、精神障害の労災給付支給決定率は、平成28年度で36.8%と少ないので、仕事上のうつ病などと認められないこともあります。

その場合、働くことができない(労務不能)なら健康保険から傷病手当金が最長で1年6か月支給されることがあります。会社に迷惑かと思っても極力休業中は会社に在籍していた方が無難でしょう。

復職がかなわず残念ながら会社を退職する場合でも、傷病手当金の継続給付をもらえるように注意しましょう。1年以上会社員(健康保険)を継続し、労務不能で賃金をもらわない状態(会社欠勤)が4日以上続いてから欠勤期間分を健保に傷病手当金を請求し、最後に退職するようにしましょう。休みが長くなっても有休中には退職しないことです。

健康保険から最初の欠勤期間分の傷病手当金が支給され、うつ病が治ったと思い、同じ職場に復帰または退職後再就職したとします。その後うつ病などが再発して労務不能になっても傷病手当金は原則再支給されません。とうつ病が治ってから復職する方がいいでしょう。

うつ病などの治療にかかった高額療養費を健康保険へ請求できるし、限度額認定申請書を手続きし、自己負担を軽減することもできます。

うつ病で退職ならハローワークへ受給期間延長を!

もし、うつ病状態で会社を退職した場合、雇用保険では失業等手当は申請せず、お住いのハローワークへ「受給期間延長」の手続きをしましょう。退職してから最長4年間、失業手当などを受ける権利を延長できます。

派遣会社に登録をしただけで「労務不能」ではないと、健康保険から傷病手当金の継続給付を止められたケースもあるそうなので、うつ病で通院中は求職活動は行わない方が無難でしょう。

うつ病が長引く場合は、障害厚生年金の請求を。

うつ病等に関して原則最初に病院に行った(初診日)のが、会社員(厚生年金)時代だったなら、初診日から1年6か月経過日にも、退職後でもうつ病なら障害厚生年金を請求できます。もっと軽いうつ病なら初診日から5年以内で障害手当金を請求できます。

国民年金・健保の保険料はうつ病でも自動的に支払い免除されることはありません。保険料の支払が苦しい場合は市区町村役場へ免除・猶予申請をした方がいいでしょう。

仕事上?私生活上?どちらが原因かわからない場合。

「うつ病」など精神障害の場合、仕事上か私生活上の発病なのか特定しづらいことも多いのです。労災保険の基準は厳しいため申請したものの不支給だった、その後健保に傷病手当金を申請してみたところ、2年の消滅時効で不支給になったケースがあります。

休業している被保険者が療養で大変な時期に、療養費用を全額自己負担する事態を避けるためにも、健康保険の「傷病手当金」と労災保険の療養補償給付と両方に支給申請してみましょう。

厚生労働省からも何回か「保険給付の弾力的対応」について通達があります。

民間保険の生命保険・損害保険では?

うつ病など精神障害を発症してからだと加入できない保険が多いのですが、保険料が割高でも大丈夫なら引受緩和型の医療保険を検討することもできます。

今まで加入していた医療保険だと、うつ病で自宅療養だけだと給付金は認められず、入院が給付金支給の要件になっているところが多いので、保障内容を確認してみましょう。

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