銀監會為何開出7億元天價罰單? – 中國新聞網 (新聞發布)

銀監會為何開出7億元天價罰單?

更令人擔憂的是,此類在互聯網金融平台上的「創新」的理財產品並非只有螞蟻金服招財寶,這些雷都有可能引爆。

銀監會近日開出了破記錄7億元罰單,受罰者是廣發銀行。

銀監會發文稱,經過調查,依法查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件,對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元。其中,沒收違法所得約1.76億元,並處以3倍罰款約5.27億元,其他違規罰款0.2億元。

這究竟是怎麼一回事兒?

事情還要追溯到去年的「招財寶僑興債蘿蔔章事件」。

2016年12月22日,據券商中國報道,浙商財險近期拿著一份抬頭為「廣發銀行惠州分行」開具的保函,找到廣發銀行實施反擔保賠償請求時,廣發銀行驗證發現該保函為假,隨即報了案。

由此,沸沸揚揚的招財寶平台私募債違約事件變成了一起騙保騙貸案件。

後來,各方介入,已經證實,這是非標產品,通過地方股權交易中心洗白,進而登陸頂著光環的互聯網金融大平台,成為看似正規的理財產品,出售給大眾投資者。

在出事後,損失和責任由誰承擔的問題一直成為焦點問題。更令人擔憂的是,此類在互聯網金融平台上的「創新」的理財產品並非只有螞蟻金服招財寶,這些雷都有可能引爆。

多方踢皮球

招財寶平台私募債違約事件其實很簡單,就是在招財寶平台上發行的債權產品逾期,無法按時還款。

產品是僑興電訊2014年私募債券第一期至第七期、僑興電信2014年私募債券第一期至第七期,債券發行企業為惠州僑興電信工業有限公司(簡稱「僑興電信」)和惠州僑興電訊工業有限公司(簡稱「僑興電訊」),兩家公司都隸屬於廣東僑興集團有限公司。僑興電信和僑興電訊兩家企業各發行債券5億元,分別本息5.73億元,兩家本息合計11.46億元。

不過,這款產品,其實並非真正合法合規的私募債。《證券法》對於私募債這種產品,有著明確的規定,粵交所區域性股權交易中心根本沒有資格審核或上市公開發行的債券。此類債券被業內稱為「場外私募債券」。

這麼大的私募債券產品,招財寶也不傻,當初接下來,也是投了保險的。產品由浙商財產保險股份有限公司(浙商財險)對債券本息到期兌付提供保證保險。而且,僑興集團董事長吳瑞林以個人資產為相關債券的還本付息提供無限連帶責任保證擔保。

再有就是在招財寶上,部分投資人在購買了僑興電信和僑興電訊的私募債之後,以類債權抵押的個人貸形式變現,將其債權轉讓給後來的投資人。在招財寶上,眾安保險為個人貸提供信用保證保險。

然而,違約一出現,各方僑興電信和僑興電訊稱沒錢還款,吳瑞林抵押了個人6億元資產;註冊資本金15億元的浙商財險自身財力不足,2015年底賬面資金只有不到3億元,正拿著保函找銀行實施反擔保,卻發現了開篇「蘿蔔章」一幕;眾安保險稱在等待浙商財險的處理結果;而招財寶說稱,將為投資人承擔全部法律服務費用。

言談間,各方踢皮球,投資人的權益還未有著落。不過,僑興私募債出現違約,將債券發行人、承銷機構、增信機構、金融信息平台的運作模式端上了檯面,算是給投資人讓了一堂生動的投資理財客。

重重包裝下的安全錯覺

這一切的之初,是金融信息平台招財寶呈現給投資者的「是定期理財產品」。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,招財寶作為信息中介,雖然不承擔擔保責任和義務,但是要做好完整的信息披露和風險提示。

董希淼表示,招財寶定位於穩健的定期理財產品,但是上述違約項目實質為私募債,風險較大,將高風險的「私募債」包裝成定期理財產品,讓投資者誤以為是類似定期存款的理財產品,存在誤導銷售的嫌疑。

此前,像招財寶一樣的互聯網金融交易服務平台,對接全國多個區域性股權市場,將他們發售的私募債等產品,包裝成標準成品向投資人發售。

具體說來,這些區域性股權交易所,俗稱金交所,各省均有,通常由券商等金融機構入股、成為中國無數小貸、券商、基金子公司的資產出表之地,以及小微企業的直接融資場所。這些股權交易所將私募債、定向融資、股權質押、ABS等非標資產打包成各色的金融產品形態,對接互聯網金融銷售平台。在「僑興債」爆發后,監管介入,此類產品遭到清理。

更大的雷區

多位業內人士曾向野馬財經表示,發行相似金融產品的這類金交所發行產品有幾個問題:

一是產品發行主體是否有相關資質。從目前的法律法規看,一些產品的發行還處於模糊地帶。發行主體不具備牌照,涉嫌違規。

二是投資人數。金交所目前由地方金融辦監管,屬於弱監管的金融市場。 2011年和2012年,國務院辦公廳發布了《國務院關於清理整頓各類交易所切實防範金融風險的決定》(38號文)《國務院辦公廳關於清理整頓各類交易場所的實施意見》(37號文),也成為目前規範金交所活動的最高綱領。其中,「不得將任何權益拆分為均等份額公開發行」和「權益持有人累計不得超過200人」的規定條例,變相提高了投資人的起投金額。

目前不論是金交所還是網銷平台對此條款都採取了一種變通方法——只滿足單期募集不超過200人,但通過份額加工和轉手銷售,而其實對應的底層資產早已經通過多期拆分覆蓋了遠遠超過200人規模。

三是合格投資人界定。投資者適當性未得到有效落實,地方金交所和平台沒有對認購人是否為合格投資者進行實質性審查,變相擴大了投資者範圍,放任中小投資者購買與其風險承受能力不匹配的金融產品。

目前,投資者申請開立賬戶參與債權、其他權益類產品及金融產品交易須滿足以下條件:年滿18周歲,具有完全民事行為能力;區域性股權交易市場投資知識總分達到80分及以上,風險承受能力測試得分在30分及以上;滿足具體掛牌的債權、其他權益類產品及金融產品的認購門檻並符合該產品風險等級與投資者風險等級匹配等條件。

雖然本次平台方招財寶也標註了這些信息,但都在《網上開戶協議》中被「摺疊」了。

而有一些平台,甚至還不如招財寶。野馬財經發現,一些互金平台根本沒有標明此類協議。

「要讓投資人清楚投資風險,並確定投資人的承受能力,給投資人劃分好風險等級。」盈燦諮詢分析師童穎曼曾對獨角金融表示。

當然,在招財寶平台私募債違約事件中,僑興資源、僑興移動本身為虧損很大的公司,無優質的資產和業務,但就是這樣的業務,卻在招財寶的平台上募集到了超過10億的資金,引發了外界對招財寶及浙商財險風控的擔憂。而此類風險的暴露,對於螞蟻金服的估值也會帶來負面影響。

其中,對外宣稱業務為從事通信終端產品的研究、開發、銷售的發行人僑興電信,連電信第三方牌照都沒有。

作為引發這次債券風波的平台方,導致投資人利益受損,招財寶卻並未提及自身的責任。

招財寶對外表示,自己是開放的金融信息服務平台,發布產品機構均為銀行、保險公司等專業機構,且發布產品須引入保險公司獲擔保公司提供增信,為投資提供保證保險保障獲擔保。

野馬財經此前就僑興11億私募債產品登陸招財寶平台是否經過審核聯繫螞蟻金服方面,但沒有收到回復。

警鐘已敲響。廣發銀行已受罰,有從事類似業務的互金平台,在金融創新與擴張方面,還須謹慎。

廣發銀行違規擔保銀監會開7.22億天價罰單 – 大紀元 (新聞發布)

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【大紀元2017年12月09日訊】(大紀元記者楊一帆綜合報導)廣發銀行涉違規擔保,日前,中共銀監會天價罰單,廣發銀行等被罰7.22億(人民幣,下同)。

據澎湃新聞12月8日報導,11月21日,銀監會廣發銀行發出行政處罰決定書,查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件。

決定書稱,2016年12月20日,廣東惠州僑興集團下屬兩家公司在「招財寶」平台發行的10億元私募債到期無法兌付,該私募債由浙商財險公司提供保證保險。但該公司稱,廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。

之後,十多家金融機構拿著兜底保函等協議,先後向廣發銀行詢問並主張債權,由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件,涉案金額約120億元。其中銀行業金融機構約100億元,主要用於掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。

該案涉案金額巨大,牽涉機構眾多,為近幾年罕見。案發時該行存在:管理混亂;為已出現嚴重風險的企業巨額融資;內部員工與企業人員和不法中介串通作案,收取巨額好處費,中飽私囊等問題。

廣發銀行總行、惠州分行及其它分支機構因違法違規被罰沒合計7.22億元。其中,沒收違法所得17,553.79萬元,並處以三倍罰款52,661.37萬元,其它違規罰款2,000萬元。

廣發銀行惠州分行原行長、兩名副行長和兩名原紀委書記分別被給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰,對六名涉案員工禁止終身從事銀行業工作,廣發銀行總行負有管理責任的高管也將被處罰。目前,六名涉案員工已被移交司法機關處理。

此前陸媒披露,僑興集團旗下企業發行債券,廣發行涉保函造假。

據財新網去年12月31日報導,2014年12月,僑興集團旗下兩家企業僑興電訊、僑興電信發行兩筆私募債,共計14期,合計本金10億元。浙商財險為此提供履約保證保險,廣發銀行惠州分行出具履約保函。

2016年12月,僑興債券前三期到期違約。按照產品鏈條設計,應由浙商財險先行賠付,但在商議賠付時,廣發銀行總行自曝保函造假及「蘿蔔章」問題。

12月26日,廣發銀行官網公告,稱有不法分子假冒該行惠州分行名義,出具虛假銀行履約保函。經該行鑑定,相關擔保文件、公章、私章均係偽造。

廣發銀行表態後,浙商財險認為,該行的保函是真。

據浙商財險公告,2014年12月,其員工親赴廣發銀行惠州分行營業場所,辦理保函面簽手續。2016年2月、5月,浙商財險先後進行回訪、核查,亦獲得惠州分行的回執及聲明文件,其上均蓋有分行公章,還有該分行行長張中華私人印章。三次文件簽署均是於辦公時段,在廣發銀行惠州分行辦公場所辦理的。

由於事涉金融詐騙,廣發銀行、浙商財險分頭報案。

報導稱,據調查了解,僑興集團發債融資,極可能是為歸還廣發銀行惠州分行貸款,二者有聯手做局之嫌。

僑興債券募資使用情況顯示,10億元資金到位後,其中約有7億元被用於置換或補充銀行貸款。多名知情人向財新記者透露,這7億元中的大部分,流向了廣發銀行惠州分行。而僑興集團近兩年在廣發銀行的貸款數量變化,恰巧也是7億多元左右。

有分析人士認為,僑興發債融資,惠州分行出具債券履約保函,實質上是為了將問題貸款移出表外。

今年以來,當局持續整治金融亂象,其中銀監會對銀行等金融業監管力度加強。

據《上海證券報》8月7日報導,今年以來各地銀監分會開出罰單合計1,097張,罰款金額合計約為2,122.8萬元。被處罰的對象包括國有行、股份行、城商行等銀行機構以及非銀行機構。

銀行被罰最多的是信貸和票據業務違法違規,大約三分之二的罰單都與信貸業務有關。被處罰的原因包括虛假授信、挪用貸款、違規發放貸款等。

責任編輯:孫芸

銀監會開出天價罰單:廣發銀行因僑興債被罰沒7.22億 – 新華網江蘇頻道

來源:
新華網
   時間: 2017-12-08 21:06

  新華網北京12月8日電(楊曉波) 8日晚間,記者從銀監會獲悉,經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一係列法定程序後,銀監會于2017年11月21日向廣發銀行發出行政處罰決定書,依法查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件。

  據了解,2016年12月20日,廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付,該私募債由浙商財險公司提供保證保險,但該公司稱廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之後10多家金融機構拿著兜底保函等協議,先後向廣發銀行詢問並主張債權。由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件,涉案金額約120億元,其中銀行業金融機構約100億元,主要用于掩蓋該行的巨額不良資産和經營損失。

  據悉,案發後,銀監會高度重視,立即啟動重大案件查處工作機制,牽頭組織相關部門和地方政府成立風險處置部際協調小組,多次召開部際聯席會議,採取強有力的措施摸清底數、處置風險、完善規制、堵塞漏洞,督促相關機構妥善解決個人投資者兌付問題,堅決查處違法違規行為,全力維護社會穩定和金融安全。

  銀監會稱,這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件,涉案金額巨大,牽涉機構眾多,情節嚴重,性質惡劣,社會影響極壞,為近幾年罕見。案發時該行公司治理薄弱,存在著多方面問題。

  一是內控制度不健全,對分支機構既存在多頭管理,又存在管理真空。特別是印章、合同、授權文件、營業場所、辦公場所等方面管理混亂,為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。

  二是對于監管部門三令五申、設定紅線的同業、理財等方面的監管禁令,涉案機構置若罔聞,違規“兜底”,承諾保本保收益,嚴重違反法律法規,嚴重擾亂同業市場秩序,嚴重破壞金融生態。

  三是涉案機構採取多種方式,違法套取其他金融同業的信用,為已出現嚴重風險的企業巨額融資,掩蓋風險狀況,致使風險擴大並在一部分同業機構之間傳染,資金面臨損失,削弱了這些金融機構服務實體經濟的能力。

  四是內部員工法紀意識、合規意識、風險意識和底線意識薄弱,有的甚至喪失了基本的職業道德和法制觀念,形成跨部門作案小團體,與企業人員和不法中介串通作案,收取巨額好處費,中飽私囊。

  五是經營理念偏差,考核激勵不審慎,過分注重業績和排名,對員工行為疏于管理。在“兩個加強、兩個遏制”等多次專項治理中,均未發現相關違法違規問題,行為排查和內部檢查走過場。

  銀監會表示,銀監會堅持以事實為依據,以法律法規為準繩,對廣發銀行的違法違規行為作出處罰。機構方面,對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元,其中,沒收違法所得17553.79萬元,並處以3倍罰款52661.37萬元,其他違規罰款2000萬元。人員方面,對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰,對6名涉案員工禁止終身從事銀行業工作,對廣發銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。

  目前,上述6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。同時,銀監會責成廣發銀行總行按照黨規黨紀、政紀和內部規章,對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。

  通過依法查處該案,廣發銀行深刻認識到內控管理和業務經營中存在的嚴重問題,痛定思痛,深入反思,嚴肅問責,有效彌補制度短板,切實提高執行力。目前,廣發銀行主要股東積極履行法定責任,班子成員認識統一,員工隊伍穩定,內控管理得到加強,主要監管指標符合監管要求,主要經營數據穩中有升,總體經營情況正常。

  銀監會稱,今年以來,銀監會堅決貫徹黨中央關于防范和化解金融風險的總體要求,落實國務院的具體部署,聚焦重點風險領域和社會關切,把查處銀行業大要案作為強監管的有力抓手,堅決治理市場亂象,打擊違法違規行為。

  銀監會強調,下一步,將認真貫徹落實黨的十九大和全國金融工作會議精神,堅持“監管姓監”,依法加大監管力度,不斷深化整治銀行業市場亂象工作,嚴肅查處各類違法違規行為。同時積極引導銀行業金融機構找準定位,回歸本源,切實提高內控合規水平,使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執行,真正形成“不敢違規、不能違規、不願違規”的銀行業合規文化,確保銀行業依法合規穩健運行。


(責任編輯:李慶招)

【駐京專電】中銀監:廣發銀行惠州分行違規擔保被罰沒7﹒22億 – 經濟通

  《經濟通通訊社駐京記者黃燕明8日北京專電》中銀監公告,向廣發銀行發出行政處罰決定
書,依法查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件。機構方面,對廣發銀行總行、惠州分行及其他
分支機構的違法違規行為罰沒合計7﹒22億元(人民幣﹒下同),其中,沒收違法所得
17553﹒79萬元,並處以3倍罰款52661﹒37萬元,其他違規罰款2000萬元。
  人員方面,對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高
管任職資格、警告和經濟處罰,對6名涉案員工禁止終身從事銀行業工作,對廣發銀行總行負有
管理責任的高級管理人員也將依法處罰。目前,上述6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。
2016年12月20日,廣東惠州僑興集團下屬的2家公司「招財寶」平台發行的10億元私
募債到期無法兌付,該私募債由浙商財險公司提供保證保險,但該公司稱廣發銀行惠州分行為其
出具了兜底保函。之後10多家金融機構拿著兜底保函等協議,先後向廣發銀行詢問並主張債權
。由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件,涉案
金額約120億元,其中銀行業金融機構約100億元,主要用於掩蓋該行的巨額不良資產和經
營損失。

廣發銀行違規擔保案遭罰7.2億人幣 – 信報財經新聞

中國銀監會公布,就廣發銀行惠州分行違規擔保案件,對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元(人民幣‧下同)。

銀監會指,去年12月,廣東惠州僑興集團下屬的2家公司所發行的10億元私募債到期無法兌付,暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章及違規擔保案件,涉案金額約120億元,其中銀行業金融機構約100億元,主要用於掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。